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上海危机公关公司:网络借贷整改不合规平台要求

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网贷整改108条问题清单下发满月  ,各地依据“1+1+3”网贷合规整改大纲稳步推进  ,对整改不合规平台要求良性退出  。

9月18日  ,继北京、上海、广东之后 ,深圳市金融办宣布启动P2P网络借贷机构自查工作 ,后续将依次进行自律检查及行政核查工作  。

多位网贷平台负责人对《国际金融报》记者表示  ,“合规整改时间紧、任务重  ,整改压力较大 ,已成立整改小组全力以赴自查整改  。”

依据“1+1+3”制度

记者梳理发现  ,各地方网贷整治通知均明确了自查的主体、标准及时间等重要内容  。

自查标准上  ,各地皆要求网贷机构严格对照网贷“1+3”法规体系及“108条清单” ,开展自查  ,边查边改  ,即查即改 。

8月中旬  ,网贷整治办下发的《网络信贷信息中介机构合规检查问题清单》(即“108条清单”)  ,与此前发布的网贷“1+3”法规体系(即 “一个办法三个指引”)  ,成为当下网贷合规检查的核心依据  。

“一个办法三个指引”即《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《办法》)、《网络借贷信息中介备案登记管理指引》(下称《备案登记指引》)、《网络借贷资金存管业务指引》(下称《存管指引》)、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(下称《信息披露指引》) 。

“‘一个办法三个指引’贯穿网贷行业管理全流程  。”中国社会科学院金融研究所副主任尹振涛表示 ,《办法》是一个统领性的管理思路  ,《备案登记指引》是准入门槛  ,《存管指引》是从支付清算的角度上防控网贷行业最重要的风险防范手段  ,《信息披露指引》则是日常管理  ,能够做到事前预警、事中监控、事后防范的一个重要手段  ,也是网贷行业监管的一个基础设施建设  。也就是说  ,“1+3”成为一个体系  ,涵盖了整个链条  。

“108条清单则针对下一步备案、验收释放了更明确的信息  ,标志着新一轮P2P平台整改验收工作正式拉开帷幕 。”有从业者表示 。

依据 “1+1+3”制度 ,本次合规检查重点关注网贷平台是否严格定义为信息中介、是否存在资金池、是否为自身或变相为自身融资、是否直接或变相为出借人提供担保或保本付息 ,是否为出借人实行了刚性兑付等十方面内容  。

地方自查陆续启动

网贷机构合规检查工作通知正式下发后 ,各地方也纷纷启动自查整改工作 。

8月24日  ,北京金融工作局率先下发《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》 ,正式宣布启动辖内网络借贷机构自查工作 ,并于9月7日补充通知  ,要求辖区网贷机构在按照原通知要求提交相关资料的同时 ,应在2018年10月15日前根据《自律检查、行政核查材料清单》的要求将所有材料上传至指定系统  。

8月28日 ,上海互金整治办和网贷整治办召开会议  ,正式部署启动该市P2P网贷机构合规检查相关工作  。

9月12日  ,广东省金融办发布《关于进一步组织辖内P2P网贷机构做好合规自查的通知》 ,要求网贷机构原则上应于2018年9月30日前、最迟不得晚于2018年10月10日按规定方式提交自查报告  。

在108条整改清单下发满月之际  ,深圳金融办也于9月18日启动P2P网络借贷机构自查工作  。深圳金融办要求辖区内的网贷机构 ,对截至8月31日的全部存量业务进行合规自查整改  ,平台借款成本、资金投向、担保方式、逾期、平台代偿等都需要有详细的自查整改报告  。

值得关注的是  ,各地金融办都较重视网贷平台的无风险退出  。广东、北京等均要求网贷机构提交自查报告的同时  ,提交若整改不合格的无风险退出方案  。

广东金融办在通知中明确指出:“对于2016年8月24日之后新成立或新从事网贷业务的网贷机构  ,以及未在2018年4月25日前提交整改验收申请的网贷机构 ,请各市整治办组织本地地方金融、银监、公安、人行等部门  ,指导督促做好无风险退出工作  。”

深圳金融办也在通知中表明:“未如期申请登记或自查过程中发现难以达到整改要求的网贷机构  ,应主动与注册地所属的区金融工作部门联系  ,并提交自愿退出承诺书  ,有序退出 。否则  ,有关部门将按照相关规定 ,对网贷机构予以取缔  ,并追究有关人员违法违规责任 。”

整改时间紧任务重

网贷行业“刮骨疗伤”式整改让平台感到“压力山大”  。开鑫贷总经理鲍建富对《国际金融报》记者表示  ,合规整改时间紧、任务重 ,108条全部落实到位 ,并不是一件容易的事情  。

团贷网相关负责人也向《国际金融报》记者“吐苦水”:“对于网贷平台来说 ,自查工作时间紧迫、任务繁重 ,合规检查和平台整改同步进行  ,行业各方都承受较大压力  。”

人人聚财创始人许建文也对《国际金融报》记者表示  ,如果平台前期核心业务模式存在重大漏洞  ,或者忽视了合规整改的重要性 ,要在短期内解决这些结构性问题 ,将是极大的挑战  。

不过  ,大多数平台并没有因为压力而放弃整改  ,都在积极采取措施  ,争取早日被验收 。团贷网相关负责人表示  ,团贷网按照上级监管部门及监管政策要求完成了平台合规调整  ,先后聘请第三方会计师事务所、律师事务所出具了相关报告 ,接下来将按照监管要求继续稳步推进合规工作  ,随时准备迎接整改验收 ,争取成为首批通过备案的平台 。

许建文也表示  ,人人聚财一直积极拥抱合规  ,已在第一时间成立了合规自查领导小组  ,目前正抓紧查漏补缺  ,严格按要求执行自查自纠与合规升级 。

合规整改也抑制了网贷行业的“雷潮”  。许建文指出 ,自从8月份监管陆续出台多项政策  ,并下发全国性合规检查通知和问题清单后 ,行业正逐步从雷潮中回暖  。网贷行业已经历了两年的严格整改  ,P2P在现代金融价值序列中的位置已得到监管部门的认可、确认  ,对整个行业意义重大 。

据网贷天眼研究院不完全统计  ,截至2018年8月31日  ,我国P2P网贷平台数量累计达6675家 ,其中问题平台4800家  ,在运营平台1875家  ,8月新增问题平台数量较前一个月明显减少 。

互金协会人士此前对《国际金融报》记者分析  ,从近期一系列举措可以看出  ,网贷监管体系已逐步确立 ,监管细则正加速落地  ,市场趋于理性  ,网贷行业长期发展价值正逐步显露 。来源:人民网-国际金融报 余继超